ব্র্যাক ব্যাংক লোন ও EMI ক্যালকুলেটর
ব্র্যাক ব্যাংক পিএলসি (BRAC Bank PLC) বাংলাদেশের রিটেইল ব্যাংকিং খাতের অন্যতম শীর্ষ ও উদ্ভাবনী ব্যাংক। ব্র্যাক ব্যাংকের ঋণ হিসাবের সবচেয়ে অনন্য দিক হলো তাদের রেট স্ট্রাকচার (Rate Architecture):
গাণিতিক সূত্র (Formula)
বর্তমানে ব্র্যাক ব্যাংকের সর্বশেষ রিটেইল বেস রেট ৯.১১%। ব্যাংক গ্রাহকের ঝুঁকি ও প্রোফাইল দেখে এর সাথে একটি নির্দিষ্ট মার্জিন (যেমন: ৩.০০%) যুক্ত করে চূড়ান্ত সুদের হার নির্ধারণ করে (যেমন: ৯.১১% + ৩% = ১২.১১%)। হোম লোনের ক্ষেত্রে প্রতি ৬ মাস পর এবং পার্সোনাল ও অটো লোনে প্রতি ১ বছর পর পর এই রেট বাজার অনুযায়ী পুনর্নির্ধারিত (Review) হয়।
ব্র্যাক ব্যাংকের পার্সোনাল এবং হোম লোনের ইএমআই ও চার্জ হিসাব করুন
* Personal/Auto: ১ বছর পর পর; Home: ৬ মাস পর পর। টেকওভার ঋণে কোনো প্রসেসিং ফি নেই।
পার্সোনাল লোনে ০.৫০% আনক্যাপড ফি প্রযোজ্য।
ব্র্যাক ব্যাংক মাসিক কিস্তি (Monthly EMI)
মোট প্রদেয় সুদ
৳ 98,804
Reducing Balance
সর্বমোট পরিশোধ (P + I)
৳ 5,98,804
আসল ও সুদের যোগফল
হাতে পাবেন (Net Cash)
৳ 4,97,125
ফি ও ভ্যাট কর্তন শেষে
আর্লি সেটেলমেন্ট ফি
০.৫০%
বকেয়া আসলের ওপর + ১৫% ভ্যাট
ব্র্যাক ব্যাংক আংশিক বা আগাম পরিশোধ সিমুলেটর (Prepayment Rule)
ব্র্যাক ব্যাংক ঋণ পরিশোধ সূচি (Schedule)
| বছর | প্রারম্ভিক আসল | বার্ষিক EMI | পরিশোধিত আসল | প্রদেয় সুদ | সমাপনী স্থিতি |
|---|---|---|---|---|---|
| বছর 1 | ৳ 5,00,000 | ৳ 1,99,601 | ৳ 1,47,035 | ৳ 52,566 | ৳ 3,52,965 |
| বছর 2 | ৳ 3,52,965 | ৳ 1,99,601 | ৳ 1,65,863 | ৳ 33,738 | ৳ 1,87,102 |
| বছর 3 | ৳ 1,87,102 | ৳ 1,99,601 | ৳ 1,87,102 | ৳ 12,499 | ৳ 0 |
লোন ও ইএমআই ক্লাস্টার ডিরেক্টরি (Hub & Spoke Model)
বাংলাদেশ ব্যাংক প্রজ্ঞাপন ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের অফিসিয়াল শিডিউল অব চার্জেস অনুযায়ী নির্ধারিত পেজসমূহ
ডাচ্-বাংলা ব্যাংক রেট, প্রসেসিং ফি ক্যাপ ও ৭০-৮০% LTV রুল
মাসিক কিস্তি ব্রেকডাউন ও ০.৫০% আর্লি সেটেলমেন্ট সেভিংস
ভ্যারিয়েবল বেস রেট ও ০.৫০% আনক্যাপড ফি প্র্যাকটিস
ফ্লোটিং সুদের হার পরিবর্তন ও ৩০% আংশিক পরিশোধ সিমুলেটর
বাংলাদেশি বাণিজ্যিক সিটি ব্যাংকের পার্সোনাল লোন ও ফি পলিসি
আমেরিকান বহুজাতিক কর্পোরেট ব্যাংকের তথ্য ও লোকাল সিটি ব্যাংক রিডাইরেক্ট
১. ব্র্যাক ব্যাংক ঋণ নীতিমালা ও শিডিউল অব চার্জেস (SOC ১ জানুয়ারি ২০২৬)
| প্রোডাক্ট | সুদের হারের নিয়ম | প্রসেসিং ফি | আর্লি সেটেলমেন্ট | আংশিক প্রিপেমেন্ট (Partial) |
|---|---|---|---|---|
| Personal Loan | বেস রেট (৯.১১%) + মার্জিন | ০.৫০% (ক্যাপ নেই) | বকেয়ার ০.৫০% | ০.৫০%, বছরে ১ বার, বকেয়ার ন্যূনতম ৩০% |
| Auto Loan | বেস রেট (৯.১১%) + মার্জিন | ≤ ৫০ লাখ: ১৫,০০০ ৳ ক্যাপ; > ৫০ লাখ: ১৮,০০০ ৳ ক্যাপ | বকেয়ার ০.৫০% | ০.৫০%, বছরে ১ বার, ন্যূনতম ২৫% |
| Home Loan | বেস রেট (৯.১১%) + মার্জিন | ≤ ৫০ লাখ: ১৫,০০০ ৳ ক্যাপ; > ৫০ লাখ: ২০,০০০ ৳ ক্যাপ | বকেয়ার ০.৫০% | ০.৫০%, বছরে ১ বার, ন্যূনতম ১ লাখ ৳ |
- বিশেষ সুবিধা: অন্য ব্যাংক থেকে লোন টেকওভার (Take-over loan) করার ক্ষেত্রে পার্সোনাল ও হোম লোনে কোনো প্রসেসিং ফি নেই! টপ-আপের ক্ষেত্রে কেবল অতিরিক্ত পরিমাণের ওপর ফি প্রযোজ্য।
- অন্যান্য খরচ: টেনিউর রিস্ট্রাকচার ফি সর্বোচ্চ ০.২৫% (ক্যাপ ১০,০০০ ৳), ইএমআই ডেট পরিবর্তন ফি ২,০০০ ৳, এবং ১৫% ভ্যাট প্রযোজ্য।
২. ফ্লোটিং রেট রিসেটের বাস্তব প্রভাব (Floating Rate Reset Calculation)
ধরুন, আপনি ব্র্যাক ব্যাংক থেকে ১২.১১% সুদে (বেস ৯.১১% + মার্জিন ৩.০০%) ৫০ লাখ টাকা ৩ বছরের জন্য ঋণ নিলেন। আপনার মাসিক EMI হবে ১৬,৬৩৩.৪৪ টাকা।
- ১ বছর (১২ কিস্তি) নিয়মিত পরিশোধের পর আপনার বকেয়া মূল ঋণ থাকবে ৩,৫২,৯৬৫.১৮ টাকা।
- এ সময় ব্র্যাক ব্যাংকের বেস রেট বেড়ে যদি ৯.৪০% হয় (নতুন কার্যকর রেট ১২.৪০%), তবে অবশিষ্ট ২৪ মাসের জন্য নতুন কিস্তি দাঁড়াবে ১৬,৬৮১.৩১ টাকা।
আমাদের BRAC Bank EMI Calculator-এ আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে এই ফ্লোটিং রেট রিসেট সিমুলেট করতে পারবেন।
৩. সম্পর্কিত লোন টুলস লিংক
- মূল মাস্টার টুল: লোন ক্যালকুলেটর বাংলাদেশ
- ব্র্যাক ব্যাংক কিস্তি ও রিসেট পেজ: BRAC Bank EMI Calculator
- ডাচ্-বাংলা ব্যাংক লোন: DBBL Loan Calculator
- সব ব্যাংকের লাইভ তুলনা: ব্যাংক লোন তুলনা হাব